房东自己做“预批”

房东自己做“预批”

贷款

最近群友吐槽各大银行的预批要等2周以上了,或者干脆不接受预批了....

专业的贷款经理几分钟内就能将你能否贷款,以及将你最大贷款额度准确地计算出来,不用递交申请也能告诉你个十有八九。

但很多房东们不知道的是,你自己也能学习给自己做一个基本的"预批

 

1.     贷款里magic numbers

 

首先把这些数字归置一下:

680 (信用分零界点)

5.25% (目前压力测试比率)

44% (负债/收入比率)

 

这些数字是否和你似曾相识?其实它们在你每次的房贷申请中每次都会出现。

 

1.     信用分680分是个临界点。简单概括:680分以上通常可以走A类贷款机构,以下的也许要走B类,或者private lender

2.     5.25% 学名:压力测试比率(学名太高大上,听了就头大),通俗概括:你可以用它来测试出以你现在的收入可以拿到的最大额度。

3.     44%,这数字不被中国人喜爱,但没办法,这就是一个神奇的、决定你是否通过贷款申请的、被Alender常用的临界点负债比率。(Blender会用更高一些的%来放宽你的贷款额度,比如说50%以上,现利率2.69%左右)

 


究竟怎么算出你能不能通过贷款审批呢?让我们一起来做一道数学题。



2.  数学题: 负债 / 收入< 44% 

44% 这个神奇数字我们上一章节提过,我叫它:负债比率临界点。

什么意思呢?就是你家庭总债务和收入相比不能高于44%

再直接点说,就是:类银行认为你的每个月总债务,不能超过你每个月总收入的44%

 

做题前提示:

-只针对你做申请的这套物业(以下统称:目标房产)来提取数字

-所有的数字都要统一成每月的数字



家庭总债务

1.    房子的月供贷款总额

2.    地税

3.    暖气

4.    消费类债务(车贷,信用卡或其他loan

 


家庭总收入

1. 税前年收入 12个月=税前月收入

2.    投资房租金收入(每个lender租金收入计算方法不同,所以本章节不展开说明,个案请私信咨询)

  

 

 请把你自己的数字代入,你算出来的比率小于或等于44%吗?



请大家积极练习,再次声明:有投资房的个案计算方法不同,可以扫码咨询。



有人会问,我算出来是小于44%,那我怎么知道我到底最多能被批复多少贷款呢?

也有眼尖的群友会发现,上面的magic number 里面还有个5.25%我没有用到...

下一个Topic,我会在以上方法的基础上,教大家如何用这个5.25%推算出你最大的贷款额度。

 

1.    LTV计算:你要贷款的房子市场价值是100万,你决定付20%的首付,那你的LTV就是100X80%=80万。

2.    但通过TDS计算出来你所能支付的最大贷款额度是70

 

这时候lender就会用的两个数字里面低的那个,也就是说你此次申请,最大获批贷款额度是70万。



 
     

    
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