关于您的信用评分必须知道的五件事

关于您的信用评分必须知道的五件事

Posted on October 09, 2020

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关闭已付款的信用卡账户可能会对信用评分产生负面影响


有几个原因会导致您的信用分数可能增涨或减少


一个好的信用评分并不一定就能保证您会得到高额信用


大多数人都知道较高的信用分数是令人向往的,但是对于这些三位数的数字仍然存在疑虑,它们可能意味着什么?影响它们的是什么?以及为什么不同的信用公司分数会不同。

信用评分是根据您的信用报告中的信息计算的,随着这些信息的更新,它可能会导致您的信用评分发生变化,这取决于所使用的信用评分计算方式。


这里,小编就来回答五个关于信用评分的问题:


关闭一个已付的信用卡账户会影响信用评分吗?


虽然这取决于您个人的信用状况,但关闭信用卡还是很有可能会降低您的整体信用额度,而不是您正在使用的信用额度(即您的债信比),这可能会对您的信用评分产生负面影响。您可以通过把您所有可用的信用额和您账户里所有拖欠债务相加来计算出您的债务对信用的利用率(即债信比)。用债务总额除以可用信贷总额,债权人和放贷人通常喜欢看到您的债务与您拥有的可用信贷的比率较低。


关闭一个已建立很长时间的信用卡账户可能会减少您信用记录上账户的使用年数,这也是通常用来计算信用分数的另一个因素。它也可能会缩短您帐户的使用年数,一般来说,债权人希望看到您在一段时间内能够妥善处理信用账户。


如果您有一张已付的信用卡,但在一定时间内没有使用,贷款公司可能会宣布该信用卡无效并建议您关闭。


拥有一个完美的信用评分重要吗?


毕竟拥有完美的信用评分确实很具优势,任何在优秀范围内的信用评分通常意味着获得更有竞争力的利率和其他事项。


您的信用分数为什么会波动?


有几个原因可以解释为什么您的信用分数可能会波动,或者为什么他们可能会因信用局或提供他们的公司而变化。在信用评分方面,要知道波动是正常的,这一点很重要。


以下是可能发生这种情况的一些原因:


更改信息:信用评分是根据您的信用申报中的信息计算的,由于这些信息会定期更新。这些数据可能包括银行和债权人每月公布的余额变化情况、新账户的建立情况或现有账户的还款情况。


征信机构之间的差异:由于放贷人和债权人申报信用机构的时间段不同,这意味着信用机构或其他公司用来计算您的信用评分的信息可能会有所不同。此外,信用机构和公司也会使用不同的信用评分机制来计算信用评分。


时间:时间的推移可能会引起信用评分的波动。例如,如果您逾期支付信用卡,它会对您信用评分的影响随着时间的推移而减少,不过如果能保证每次按时付款总是最好的。


付款历史:偿还信用账户上的余额可能会导致信用评分的变化,毕竟付款记录通常是用于计算信用评分中最重要的权重因素。


债信比率:是指您使用的信用额度与您可用的总金额(即您的信用额度)的比率。这也是导致信用分数增加或减少的一个重要因素。例如,如果您的信用卡余额每月都在变化,您使用的可用信用额度也在变化,那么您的信用评分也随之产生变化。


不同的信用评分计算方式:一些贷款机构可能会使用特定行业的信用评分模式——例如,如果您正需购买一辆汽车,贷款机构使用的信用评分方式就可能会更看重您的汽车贷款还款历史。因此这些信用评分会根据行业的不同而不同。


虽然信用分数的增涨或削减都属于正常范畴,但重要的是要确保这些变化不是由于信用申报上不准确或不完整的信息造成的。定期检查信用机构的信用报告是至关重要的。


每次查询都会影响信用评分吗?


简单地说,当您或其他公司或个人要求查询您的信用报告时,有两种类型的问询:性和


硬性要求的查询可能会对信用评分产生负面影响。这些结果来自公司或个人检查您的信用报告,以回应您的信用申请。其中会直接影响包括申请信用卡、汽车贷款或抵押贷款。


需要明确的一件事是:如果您正在为汽车贷款或抵押贷款的优劣采取货比三家,通常只有那些在特定时间内的硬性查询会影响您的信用评分。根据使用的信用评分计算方式,时间通常是7 - 45天。但这个例举不适用于信用卡,如果您申请多张信用卡,每次硬性查询都可能会影响到您的信用评分。


性查询不会影响到信用评分,例如可能是您自己检查自己的信用报告,或现有的债权人检查您的信用报告,(即称为帐户检阅)。


好的信用评分能保证您得到高额信用吗?


不一定,虽然拥有良好的信用记录可以帮助您获得更好的贷款条件,贷方和债权人会根据许多因素来决定是否给您贷款,而信用评分只是其中之一。其他因素可能包括您的收入、首付款或贷款金额等信息。


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