你到底最多能贷多少款?

你到底最多能贷多少款?

贷款

上篇文章刊登之后,不少新老客户来问我,怎么不早点教大家这个贷款审核计算?还有喜欢数字的客户“push”我教他多套投资物业的计算公式,分析不同银行的政策利弊

其实贷款审批就是一道数学题,房东们做好了这道题,就能运用巧妙计算,找到真正适合自己的贷款方向!

让我们一起来进入下一个计算环节:

 

基于你的经济现状,到底能贷多少款?

 

通常lender会用下面2个数字中较低的那个,来决定你的贷款最大额度,:

1.       LTV loan to value: 贷款额除以房子的市场价格)

2.       TDS计算 Total debt service ratio: 负债比率)

举例子:

1.       LTV计算:你要贷款的房子市场价值是100万,你决定付20%的首付,那你的LTV就是100X80%=80万。

2.     但通过TDS计算出来你所能支付的最大贷款额度是70

 

那么lender 可以批给你的贷款额度就是70万。

现在来看这个最大贷款额度怎么算出来?其实就是上篇topic的公式倒推计算方法:

你的月供最大能力值= 家庭月收入 X 44% - 月总负债

做题前提示:

-again, 因为各大lender对投资房租金收入算法不同,所以我们现在只针对你将要买第一套自住房来提取数字教授概念。(如有投资房租金收入的群友,可以私信咨询详细算法)

-所有的数字都要统一成每月的数字。

把以下数字归置一下:
家庭总债务(红色数字是我举例说明,你可以代入自己的数字计算)

1.       你要买的这套房的每月地税  300

2.       每个月暖气费 100

3.       每个月消费类债务(车贷,信用卡或其他loan351

 


家庭总收入

1. 税前年收入 12个月=税前月收入 10000

2.    投资房租金收入(每个lender租金收入计算方法不同,所以本章节不展开说明,收集好数字的个案请私信咨询)

 

你的月供最大能力值= 家庭月收入 X 44% - 月总负债 = 10000 X44% - 300 -100 -351= 3649

-------------------

Ok 到这里,我们算出来的月供最大能力值是3649

去看一下我的上篇topic 还记得有一个4.79% ?( 目前各大银行用的压力测试rate)。用它来算出银行认为你目前的收入可以承受的的最大供款额度。

这两个神奇数字,就是审批经理推出你最大贷款额的magic numbers! 怎么运用这两个数字呢?

现在,你只需要下载一个app 来简化这个计算步骤,就能像手机计算器一样,信手拈来。我目前用的是下图这个app

    

用以上两个数字推算出,分摊期30年的话,你可以贷款最大额为:70

  

不堆砌概念,不搬弄术语,咱先做好基本数学题。Min希望房东们都能成为pro 😊

 

下一个Topic:

一套和多套投资房,贷款审批的计算方法一样吗?



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