上篇文章刊登之后，不少新老客户来问我，怎么不早点教大家这个贷款审核计算？还有喜欢数字的客户“push”我教他多套投资物业的计算公式，分析不同银行的政策利弊…

其实贷款审批就是一道数学题，房东们做好了这道题，就能运用巧妙计算，找到真正适合自己的贷款方向！

让我们一起来进入下一个计算环节：

 

基于你的经济现状，到底能贷多少款？

 

通常lender会用下面2个数字中较低的那个，来决定你的贷款最大额度，：

1.       LTV （loan to value: 贷款额除以房子的市场价格）

2.       TDS计算 （Total debt service ratio: 负债比率）

举例子：

1.       LTV计算：你要贷款的房子市场价值是100万，你决定付20%的首付，那你的max LTV就是100万X80%=80万。

2.     但通过TDS计算出来你所能支付的最大贷款额度是665k。

 

那么lender 可以批给你的贷款额度就是665k。

现在来看这个最大贷款额度怎么算出来？其实就是上篇topic的公式倒推计算方法：

你的月供最大能力值= 家庭月收入 X 44% - 月总负债

做题前提示：

-again, 因为各大lender对投资房租金收入算法不同，所以我们现在只针对你将要买第一套自住房来提取数字教授概念。（如有投资房租金收入的，之后我们会谈及rental calculation）

-所有的数字都要统一成每月的数字。

把以下数字归置一下：
家庭总债务（红色数字是我举例说明，你可以代入自己的数字计算）：

1.       你要买的这套房的每月地税  300

2.       每个月暖气费 100

3.       每个月消费类债务（车贷，信用卡或其他loan）351

 

家庭总收入：

1. 税前年收入➗ 12个月=税前月收入 10000

2.    投资房租金收入（每个lender租金收入计算方法不同，所以本章节不展开说明，收集好数字的个案请私信咨询）

 

你的月供最大能力值= 家庭月收入 X 44% - 月总负债 = 10000 X44% - 300 -100 -351= 3649

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Ok 到这里，我们算出来的月供最大能力值是3649

去看一下我的上篇topic， 还记得有一个5.25% 吗?( 目前各大银行用的压力测试rate)。用它来算出银行认为你目前的收入可以承受的的最大供款额度。

这两个神奇数字，就是审批经理推出你最大贷款额的magic numbers! 怎么运用这两个数字呢？

现在，你只需要下载一个app 来简化这个计算步骤，就能像手机计算器一样，信手拈来。我目前用的是下图这个app。

用以上两个数字推算出，分摊期30年的话，你可以贷款最大额为：665,000

  

不堆砌概念，不搬弄术语，咱先做好基本数学题。Min希望房东们都能成为pro 😊

 

下一个Topic:

一套和多套投资房，贷款审批的计算方法一样吗？